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云锋金融李婷:智能投顾空间巨大

2017-09-14 22:40

  李婷介绍,有鱼智投筛选管理人的模式与很多主权财富基金类似,需要基金公司发标书,并且充分解释公司的架构、管理层和激励机制,同时也会筛选好的基金经理、投资团队的稳定性,再考量业绩等等因素,这类筛选数据库完全由公司团队梳理。

  作为国际金融中心,的基金业务体量非常大。目前,的基金管理业由资产管理、顾问业务及其他私人银行活动构成。根据证监会2016年7月公布的调查结果,截至2015年底,基金管理业务合计资产总值为2.23万亿美元,包括71%的资产管理、21%的注册机构的其他私人银行业务、7%的持牌法团的基金顾问业务以及1%的房地产投资信托基金。

  国务院总理李克强将于6月26日至28日出席在大连举行的夏季达沃斯论坛开幕式并发表特别致辞。

  除了费率,基金的投后管理也非常重要。客户需要知道每天的投资、回报率如何,但传统的基金服务却只是按季度或按月提供结论,整个过程并不透明化。另一方面,通过传统模式销售基金,很多时候只是简单地把过去三个月的基金表现罗列给投资者看,却没有看到每个投资者不同的风险偏好,显然无法满足投资者的需要。

  在,基金的认购门槛都在1000美元以上,而且收费门槛非常高,比如首次认购费达到3%至5%,基金托管费通常为资产净值的0.5%至2%,有的基金还会收取业绩表现费。尽管的投连险看似手续费便宜,但是实际上投保的成本也很高,如果不能长期投资,退保也会出现很大损失。

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  有鱼智投则进一步降低了投资起点门槛,平台上全部基金认购门槛都不超过800美元,有的甚至只有120美元,而所有的智能投资组合也是免费的。李婷称,有鱼智投的是普惠金融,目前费率为1%~1.5%,未来有望继续下降。很多人都有投资基金的需求,但大部分都是因为门槛太高、收费太贵的原因被拦在门外;还有一大批金融机构的从业人员,买股票受很大,但是投资基金则没有。

  有鱼智投平台现已有343只基金可供投资者选择,并跟13家一线资产管理机构签订正式协议,李婷预计年底能达到26家,这将进一步扩大投资者的选择范围。

  有鱼智投的团队具备丰富的全球资产管理行业经验,在甄选基金的时候,不单是简单地看基金的信用评级,也有自己的一套标准。目前公司团队建立了覆盖近万只基金的数据库和基金评分机制,以短期业绩、长期业绩、管理者其他能力、资金流向及第三方评级等5个指标,对每只基金逐一评级,甚至还会对基金公司进行尽职调查。

  在“老态龙钟”的基金行业中,近日闯出一匹创新黑马,收购了瑞东集团并更名的云锋金融,继有鱼股票之后再度推出了有鱼智投,其智能投顾的新型销售模式,有望改变传统基金行业销售现状。云锋金融首席执行官李婷在接受第一财经专访时称,智能投顾的核心在于服务,在做有鱼智投时,她把自己当成客户,每一步都与公司团队一起原创,最终在不到7个月的时间里做出了有鱼智投。

  过去,的基金业销售模式都是通过打电话进行直销,或是通过零售银行、私人银行、投资顾问公司、证券公司和保险公司作为中介机构来进行代销。其费率非常高,首次认购费达到3%至5%,并直接从认购金额中扣除。很多时候,为了赚取佣金,这些机构鼓励客户进行频繁交易,导致很多客户对这类销售模式产生忌惮心理。

  在做有鱼智投的初期,李婷就在考虑,如何把职业投资者和普通投资者的需求都一次性满足,让投资者可以在同一平台上选购自己想要的产品,而这种产品能体现差异化、定制化,可以评估客户的风险,还能给客户进行相关产品推荐。

  李婷还透露,云锋金融去年已推出了投资股票的移动终端,未来希望可以发展更多零售业务,形成金融生态圈。智能投顾有很大成长发展空间,公司目前正在内地积极申请券商牌照;未来希望服务到整个亚洲,让全亚洲的客户都能投资全球。

  李婷指出,做智能投顾是全方位的服务,如果投资者不太懂,按照一键下单就可以操作;如果是对市场有想法的投资者,可以自己挑选组合配置,管理人的选择也可以不一样。有鱼智投是一款有度和定制化服务的产品,用户也可以通过自己慢慢提升,从而形成自己的投资逻辑进行投资。

  此外,有鱼智投在投资者教育上也希望可以做得细致一些,比如鼓励基金管理人直接跟投资者进行交流,过去很多基金写出来的研究报告都让投资者直呼“看不懂”,既没有可读性也跟市场脱节,所以现在有鱼智投会专门写一些让普通投资者能看懂的研究报告。

  目前,有鱼智投平台已经从智能投顾1.0版本完善到了2.0水平,即除了投资者的风险评估、投资组合购买的初级智能投顾功能外,还能进一步从下而上进行甄选,加入优秀的基金管理人,发挥优秀基金管理人的主动管理能力和经验。

  在“老态龙钟”的基金行业中,近日闯出一匹创新黑马,收购了瑞东集团并更名的云锋金融(00376.HK),继有鱼股票之后再度推出了有鱼智投,其智能投顾的新型销售模式,有望改变传统基金行业销售现状。云锋金融首席执行官李婷在接受第一财经专访时称,智能投顾的核心在于服务,在做有鱼智投时,她把自己当成客户,每一步都与公司团队一起原创,最终在不到7个月的时间里做出了有鱼智投。

  而云锋金融本次推出的有鱼智投,是一个投资顾问服务平台,并不是销售中介。在信息展示的时候,有鱼智投会展现出很多传统基金销售渠道都无法呈现的度组合。李婷称,这样的产品呈现技术门槛很高,不仅需要对海外市场有很深的了解,又需要同时大量处理基金数据,绝非普通模仿所能成就。